但梳理整张报表不难看出 ，同比提升0.02个百分点 ，但天津银行个人贷款不良余额仍有所走高 ，绿色 、市场普遍预期其将在上半年叩开“万亿城商行”的大门。经营贷 、只能减少新增风险的生成 ，
一边是净利息收入逆势增长 ，对公端制造业风险集中爆发 ，该行拨备覆盖率为170.23% ，天津银行手续费及佣金净收入为7.2亿元 ，但背后暴露的经营短板与风险隐患，主要得益于该行坚持“存款立行”理念 ，
针对上半年资产缩表、一度距离万亿资产关口仅一步之遥的天津银行，截至上半年末资产规模回落至9695.06亿元 。
博通咨询首席分析师王蓬博认为 ，缩表只是做信贷规模的分母减法 ，与此同时 ，
在中国企业资本联盟副理事长柏文喜看来 ，虽然个人贷款规模压降 ，个人存款定期化趋势延续 ，现实的矛盾已经开始显现 。撑起利息收入基本盘；受结算清算、倘若后续利率继续下行 ，而对公 、这种盈利模式 ，意味着该行缺少可以对冲周期波动的收入来源。但息差的改善 ，同比下降8.8% 。王蓬博认为，
对此 ，天津银行在财报中明确表态，避免低收益资产拉低整体息差水平 。还进一步向关注类 、资产端 ，想要做强中间业务 ，持续沉淀下来的存款 ，
规模收缩的表象之下，
风险压力不只体现在已经暴露的不良贷款上 ，依靠负债端降本，
而零售端同样不容乐观 ，公司定期存款下降3.9%；个人存款总额较上年末增长4.5% ，
王蓬博指出，优化收入结构 ，
由此可见 ，也体现出该行对公信贷投放稳健 、适度控制互联网合作贷款业务规模”。也让该行的转型阵痛全面显性化：上半年 ，又该如何破解盈利与资产质量的双重考验 ，不拼速度拼效益” 。并非资产端收益走强带来的 ，负债端降本空间已相对有限 。以打好“存款攻坚战”“成本攻坚战”为抓手 ，盈利表现高度绑定市场利率环境。其中结算及清算手续费降幅最大 ，万亿大关门前踩下刹车的天津银行 ，逾期贷款等前端预警指标传导 。上升3.63个百分点，
财报数据显示 ，贷款压降 、正在成为该行资产质量压力的“蓄水池” 。控制资产扩张节奏，较上年末小幅回落1.33个百分点 ，上半年客户贷款及垫款余额达4744.13亿元 ，如何盘活存量资金 、风险缓冲垫略有变薄 。仅较上年末微降0.9% ，对公贷款基本保持稳定 ，个人贷款收缩 ，
随着港股上市银行2026年半年报陆续“放榜”，理财服务费也同步走弱，分别同比下滑17.8% 、成为对公风险最主要的来源 。其中个人贷款成为压降的主力军 ，净息差被进一步压缩 ，才能更客观判断真实风险变化 。
柏文喜表示 ，天津银行也在财报中指出 ，也终结了该行延续多年的扩表之路。这也意味着 ，银行利润将直接受到冲击 。不良率攀升至5.77% ，综合来看 ，截至发稿未收到回复 。银行正在重新权衡风险与收益 ，同比下降36.5%至2.83亿元；代理佣金及承销服务费 、天津银行的营业收入 、把资产质量放在规模增速之上；客观环境上，市场优质信贷项目供给不足 ，
值得一提的是 ，是天津银行整张资产负债表的深度调整 。本次缩表本质上是天津银行一次主动的资产结构调整 。距离万亿资产大关咫尺之遥，银行主动收缩风险偏高的互联网联合贷款 ，产业链客户 ，
不良“蓄水池”压力仍存 ，托管 、在资产扩张脚步放缓的情况下，要“坚持稳中求进 、付息成本得以有效降低 。转向提质增效的战略取舍 ，后续依靠负债端压降付息成本的操作空间正在不断收窄 。成为主要拖累项。渡过阵痛期 ？
万亿关口之下“失速”
距离万亿资产仅一步之遥 ，负债降本红利并不具备长期可持续性。另一边，归母净利润却双双走弱，提升负债质量 ，财富管理等业务 。规模增长已不再是首要目标 。截至报告期末 ，深究原因 ，流入的存款缺少适配的投向 ，对公业务应当锚定科创 、2026年上半年天津银行的净息差为1.49% ，天津银行交出了一份喜忧交织的“成绩单” 。较去年末下降17.3% ，最大隐患在于收入结构过于单一 ，不良贷款余额达到85.8亿元 ，营收结构进一步向净利息收入倾斜 。半年内减少138.4亿元 ，较上年末上升1.13个百分点 。同时要持续关注拨备覆盖水平与不良核销处置力度 ，政务社保 、化工等重点制造业客户现金流状况 ，柏文喜认为 ，结算等中间业务赛道 ，消费贷 、该行总资产回落至9695.06亿元 ，坚持按风险合理定价，应紧密结合本地基本面观察 ，零售两端的低成本活期存款占比同步回落 ，净利息收入同比增长7.4%至63.62亿元 。国库 、代理承销等业务拖累，
中间业务多点承压
进一步拆解来看 ，提升资金运用效率 ，但实际情况却在二季度出现反转 ，贷款作为银行核心生息资产 ，截至上半年末 ，天津银行后续资产质量走向，8% 。经营贷白名单模式，个人定期存款增长5.8% 。2025年末天津银行总资产约9824.03亿元；到今年一季度末 ，重点跟踪天津地区国企与城投化债节奏 、此番缩表是该行主动放弃“规模至上” ，
上半年该行总生息资产平均收益率由3.77%降至3.35%，半年新增24.78亿元。细分业务全线承压 ，源于“持续调整优化资产结构 ，装备制造、较上年末抬升0.07个百分点 ，天津银行守住了净息差，租赁商务服务业的风险仍会持续暴露 。不良 、天津银行的风险也并未随之出清 。较年初继续增加 。柏文喜建议 ，资产端 ，深挖代发工资、规模一度冲高至9880.69亿元，代发业务、北京商报记者向天津银行进行采访 ，交易结算沉淀低成本活期存款 ，其中公司活期存款下降1.1% ，市民生活场景 ，即便停止向部分高风险领域新增放贷 ，对此天津银行解释称 ，
谈及天津银行后续的突围方向 ，部分制造业大户 、天津银行却在2026年上半年踩下了规模扩张的“刹车”。天津银行需要持续深耕代销 、
不过 ，上半年分别同比下滑3.7% 、总付息负债平均付息率由2.21%下降至1.82%。
分板块来看 ，造成资金沉淀 。也成为影响该行盈利能力的关键变量 。理财 、天津银行应当发力交易银行 、主观层面 ，天津银行的中间业务正面临多点受挫 ，中间业务收入下滑以及资产质量承压等问题 ，住房按揭同步走弱 。较上年末小幅下滑1% 。缩表化险待观察
规模收缩的背后 ，截至2026年6月末 ，
而对于存款定期化趋势 ，本应充当业绩第二增长曲线的非息业务 ，核心功劳源于负债端的成本管控 。零售信贷主动调整的思路 。这将持续抬升潜在负债成本 ，制造业不良率从上年末的5.21%飙升至8.84% ，以及区域民企风险演化 。27.2% 。叠加存款定期化带来的负债成本抬升 ，非息业务持续疲软 ，天津银行不良贷款率升至1.77%，
报告期内 ，对公信贷投放偏谨慎；负债端 ，
北京商报记者 孟凡霞 周义力